იურიდიული მომსახურება
ფინტექი, ვირტუალური აქტივები და ფინანსური რეგულაციების დაცვა საქართველოში
რეგულაციური საქმიანობის შეფასება, კლიენტის იდენტიფიკაცია და ფულის გათეთრების პრევენციის რისკები ტექნოლოგიური ბიზნესისთვის.
ქვემოთ მოცემულია მომსახურების სამართლებრივი ფარგლებისა და ტიპური რისკების ზოგადი აღწერა. კონკრეტული დავალების, წარმომადგენლობის შესაძლებლობისა და საფასურის შეთანხმება ხდება ფაქტების, ინტერესთა კონფლიქტისა და საჭირო დოკუმენტების შეფასების შემდეგ. შედეგი გარანტირებული არ არის.
1. თავდაპირველად განსაზღვრეთ საქმიანობა
ტექნოლოგიური პროდუქტი ავტომატურად არ არის რეგულირებადი ვირტუალური აქტივის მომსახურება და სხვადასხვა ფინტექ საქმიანობაზე ერთნაირი ნებართვა არ ვრცელდება. ჯერ აღწერეთ მომსახურება, აქტივების შენახვისა და გადაცემის სქემა, კონტრაჰენტები და შესაბამისი იურისდიქციები.
2. რეგისტრაცია არ არის უნივერსალური ლიცენზია
თუ საქმიანობაზე VASP რეჟიმი ვრცელდება, გადაამოწმეთ ეროვნული ბანკის მოქმედი სარეგისტრაციო და რეგულაციური მოთხოვნები. რეგისტრაცია არ მოიხსენიოთ როგორც უნივერსალური „კრიპტო ლიცენზია“ და არ დაჰპირდეთ, რომ რეგისტრაცია საბანკო მომსახურებაზე წვდომას უზრუნველყოფს.
3. რისკზე დაფუძნებული AML კონტროლი
განსაზღვრეთ კლიენტის იდენტიფიკაციის, ბენეფიციარული მესაკუთრის, მონიტორინგისა და ინფორმაციის შენახვის ვალდებულებები. პროგრამული მომსახურების გარე მიმწოდებელზე გადაცემა ავტომატურად არ ათავისუფლებს სამართლებრივი პასუხისმგებლობისგან. საერთაშორისო სანქციები და ბანკის პოლიტიკა ცალკე შესაფასებელია.
4. სამართლებრივი შეფასების საწყისი მასალა
მოამზადეთ პროდუქტის მუშაობის სქემა, იურიდიული პირებისა და ქვეყნების სია, მომხმარებელთა კატეგორიები, საფულეებისა და აქტივების შენახვის მოდელი, გადახდის პარტნიორები და შესაბამისობის პოლიტიკები. მოქმედი წესები უნდა გადამოწმდეს ოფიციალურ წყაროებთან.
5. ფინტექისა და AML მოთხოვნების სამართლებრივი შეფასება
ფინტექისა და AML რეგულაციების საკითხებზე იურისტის შეფასება უნდა ეფუძნებოდეს საქმიანობის რეალურ მოდელს და არა მხოლოდ კომპანიის დასახელებას. მნიშვნელოვანია, ვინ იღებს კლიენტის თანხას ან ვირტუალურ აქტივს, ვინ აკონტროლებს გადარიცხვას, არსებობს თუ არა აქტივების შენახვის ან გაცვლის ფუნქცია და ვისთან ფორმდება ხელშეკრულება. ამის შემდეგ შეიძლება განისაზღვროს, რომელ შემთხვევაში დგება რეგისტრაციის, ნებართვის, ანგარიშგების ან ფულის გათეთრების პრევენციის მოთხოვნები. შესაბამისი რეგისტრაცია ავტომატურად არ უზრუნველყოფს საბანკო მომსახურებას და ვერ აუქმებს სანქციების ან კონტრაგენტის შემოწმების საჭიროებას. სასარგებლო დასკვნა ერთმანეთისგან მიჯნავს სავალდებულო სამართლებრივ წესებსა და ბანკის კომერციულ მოთხოვნებს.
კონსულტაციისთვის საჭირო დოკუმენტები
- პროდუქტისა და ოპერაციების სქემა
- კომპანიები, მესაკუთრეები და მოქმედების ქვეყნები
- აქტივების შენახვისა და საფულეების მოდელი
- კლიენტების იდენტიფიკაციისა და AML პროცედურები
- ბანკთან და გადახდის პარტნიორებთან მიმოწერა
ხშირი კითხვები
კომპანიის ჩვეულებრივი რეგისტრაცია საკმარისია ვირტუალური აქტივის სერვისისთვის?
ზოგადი დაშვება სახიფათოა. უნდა შეფასდეს მომსახურების კონკრეტული ტიპი, ეროვნული ბანკის რეგისტრაციის რეჟიმი და AML ვალდებულებები.
არის VASP რეგისტრაცია ზოგადი კრიპტო ლიცენზია?
არა. უნდა შეფასდეს კონკრეტული საქმიანობა და მასზე გავრცელებული სარეგისტრაციო რეჟიმი.
ამ თემასთან დაკავშირებული გზამკვლევები
შესაბამისი სასამართლო პრაქტიკა
ოფიციალური სამართლებრივი წყარო
მოქმედი კანონმდებლობა — საქართველოს საკანონმდებლო მაცნეგამოიყენეთ მოქმედი კონსოლიდირებული ტექსტი და ყურადღება მიაქციეთ შემდგომ ცვლილებებს.
კონსულტაციისთვის მომზადება
მოკლედ აღწერეთ მიზანი, ძირითადი ფაქტები, მნიშვნელოვანი თარიღები და სასურველი შედეგი. კონფიდენციალური დოკუმენტები არ გამოაგზავნოთ დაუცველი საჯარო ფორმით.
დაგვიკავშირდით